как узнать какие кредитные карты на меня оформлены по паспорту бесплатно
Как узнать, какие кредитки оформлены на Вас?
Знать, какие кредитные карты на Вас оформлены, очень важно. Так легче контролировать подключенные к ним платные услуги и отслеживать исходящие операции. Иначе несложно за пару месяцев «улететь» в долги за уход в овердрафт или несвоевременное реагирование на мошенников. «Минус» будет расти без ведома самого владельца, а рассчитываться с банком все равно придется. Выход один – выяснить все открытые на ваше имя счета и взять их под жесткий контроль.
Просто позвоните
При тесном сотрудничестве с несколькими банками нелегко запомнить, какие карты остаются активными. Но наименования ФКУ известны, и проще действовать через их «горячую» линию. Достаточно зайти на официальный сайт учреждения, уточнить контакты службы поддержки и при звонке узнать перечень оформленных кредиток.
Знать реквизиты карт необязательно – сотрудник банка сможет идентифицировать держателя по ФИО и дате рождения. Но для расширенного доступа к секретным сведениям, номерам и счетам, придется назвать уточняющую информацию: кодовое слово или паспортные данные. Первое придумывается заемщиком на этапе подписания кредитного договора и часто «вылетает» из головы. С паспортом выяснять подробности проще – документ всегда рядом.
При разговоре со службой поддержки банка необходимо подтвердить свою личность, продиктовав кодовое слово или паспортные данные.
Оператор расскажет об оформленных продуктах и продиктует данные по ним, а также поможет сформировать заявку на блокировку или восстановление пластика. Как правило, занимает такой разговор не более 5-15 минут, в зависимости от банка.
Сходите в офис банка
Выяснить, сколько кредитных карт у Вас, можно и традиционным способом – визитом в банк. Придется посетить все банки, с которыми сотрудничали ранее. Это дольше, но эффективнее: при желании кредитки сразу закрываются и обналичиваются. Процедура простая:
Через пару минут операционист продиктует перечень действующих кредиток, если такие есть. Для получения ответа в письменной форме, необходимо написать соответствующее заявление на имя начальника отделения. Услуга бесплатная, но не быстрая: банк должен ответить в течение 30 дней. Доставляется бумага при очередном визите, по почте или на электронный адрес.
Узнаем через налоговую
Если не удается вспомнить все банки, то лучше узнать данные о кредитках через налоговую. Здесь хранится вся информация о налогоплательщиках, и список об оформленных банковских продуктах, в том числе. Уточнить сведения можно лично, по почте или через интернет-портал. Последний доступен по ссылке lkfl.nalog.ru/lk/. Итак, запрашиваются данные об активных кредитных картах через налоговую тремя способами.
Интересно, что при отправке заявлений через личный кабинет, нередко возникают сложности. Несмотря на разрешение написать обращение в свободной форме, люди получают отказы с пометкой «не хватает уточнений по тексту». Чаще дело в том, что в письме не указывается конкретная цель запроса.
Рекомендуется подготовиться к такому «выпаду» и прописать в обращении цель. Специалисты советуют ограничиться общей формулировкой, звучащей как «не имею сведений обо всех открытых на меня счетах в банках, а хочется закрыть не использующиеся счета».
Как узнать есть ли на мне кредиты?
С объемами кредитования растут и объемы кредитного мошенничества. Дело преступников упрощают технологии: сегодня стало в разы легче выкрасть конфиденциальную информацию и воспользоваться ей, чтобы оформить «ложную» ссуду или микрозайм. В статье ниже — о том, что такое кредитная история и как узнать, какие кредиты на меня оформлены.
Что такое кредитная история?
Кредитная история — это финансовое досье, которое банки формируют на всех граждан РФ и лиц, имеющих вид на жительство. Включает такую информацию:
Кстати, кредитная история есть даже у тех, кто ни разу не обращался за ссудой (в этом случае она называется «нулевой»). Все досье на россиян находятся в БКИ — бюро кредитных историй. В 2019 году действовало 12 таких организаций, зарегистрированных в госреестре (их перечень есть на сайте Банка России).
Сведения из кредитной истории хранятся 15 лет, начиная со времени, когда была сделана последняя запись. Каждый гражданин вправе получить доступ к своему досье: один раз в год бесплатно, чаще — за деньги. Это гарантирует ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».
Зачем банку кредитная история?
Кредитование в стране набирает обороты. В банки обращаются за кредитными и овердрафтными картами, потребкредитами, автокредитами и ипотекой, а в МФО — за микрозаймами. В таких условиях финучреждениям необходимо понимать, кто их заявитель: есть ли на нем кредиты, насколько дисциплинирован в погашении долга, какова его текущая кредитная нагрузка и есть ли задолженности. Эти сведения банки и формируют в кредитную историю.
Если досье положительное, заявку одобрят быстро и могут предложить более мягкие условия по ссуде. Тем же, кто допускал просрочки, слишком часто обращался за кредитами или имеет незакрытые долги на внушительную сумму, почти наверняка откажут. Это объясняется рисками банка: ни одна организация не хочет терять свои деньги, одалживая их ненадежному плательщику.
Как проверить, есть ли кредит на человеке?
Узнать, сколько кредитов у человека, можно массой способов — и онлайн, и посредством личного визита. Но всего есть три инстанции, куда обращаются с таким запросом:
Чтобы получить ответ в каждой из инстанций, нужно представить личные данные — ФИО, номера паспорта и кредитных договоров, код субъекта в БКИ. А вот информации о кредитах и должниках в свободном доступе или за плату стоит остерегаться: она не соответствует действительности.
Как проверить наличие кредитов онлайн?
Узнать долги по кредитам без лишней беготни можно, если начать поиски онлайн. Через интернет взаимодействуют с теми же инстанциями:
Запрос в БКИ
В России работает дюжина БКИ. Кредитная история может храниться в любом из них, поэтому сперва человек должен выяснить, куда именно ему обращаться. Как это сделать:
Дальше дело за малым — кредитная история запрашивается в нужном бюро. Как сделать это дистанционно:
Обычно бюро предлагают способы:
Естественно, получить доступ к КИ можно и оффлайн, придя с паспортом в офис организации и написав соответствующее заявление.
Обращение в банк
Этот способ работает, если знать, в каком банке оформлен кредит. Например, заемщики часто проверяют, есть ли задолженность по кредитам и в каком размере. Что можно сделать онлайн:
Кстати, оповещение о платежах и просрочках банки предлагают настроить автоматически. Если воспользоваться этой опцией, подробные отчеты по кредиту будут приходить на телефон, электронный ящик или по почте.
Проверка у судебных приставов
Узнать задолженность по кредиту по фамилии можно на сайте судебных приставов. Их база содержит сведения о заемщиках при условии:
Кроме фамилии, на портале приставов запрашивают дату рождения и место проживания (регистрации).
Как проверить, есть ли кредит на другом человеке?
Проверить, есть ли кредит у другого человека нельзя: эта информация считается конфиденциальной и потому охраняется от посторонних. Но сделать запрос в БКИ с разрешения самого владельца кредитной истории можно. Для этого оформляется доверенность (с заверкой и нотариуса). Далее алгоритм тот же — с документом нужно явиться в бюро и назвать код субъекта.
Что делать, если на меня оформили кредит?
Оформление кредита на чужое имя подпадает под статью «мошенничество», поэтому без взаимодействия с правоохранительными органами не обойтись. Если в БКИ или банковском сервисе вдруг обнаружился «ложный» кредит, то вот подробный алгоритм действий:
Все способы узнать, какие кредиты на меня оформлены
Как узнать, есть ли на мне кредиты? Этот вопрос интересует не только заемщиков, но и граждан, не обращавшихся в финансовые организации. Из статьи вы узнаете о том, как проверить все оформленные кредиты.
Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Способы узнать, какие кредиты на меня оформлены?
Как узнать, какие кредиты на меня оформлены в банках или других кредитных организациях? Такую информацию можно получить разными способами, и все возможные варианты проверки рассматриваются подробно далее.
Личное обращение в банк
Для проверки кредитов можно обратиться в банк. И сделать это возможно такими способами:
Выбор того или иного варианта зависит от того, какие способы предоставляет конкретный банк.
Запрос в бюро кредитных историй
Как узнать, есть ли на мне кредиты, а также сколько их всего? Данные обо всех займах, которые берут и получают россияне, направляются в специализированные организации – бюро кредитных историй. И в кредитной истории есть информация о кредитах, которые вы оформляли, а также в которых вам отказали. Также тут упоминаются все особенности выполнения долговых обязательств, а именно совершенные и задержанные платежи.
БКИ в России больше десяти, и ваша КИ может находиться как в любом из них, так и сразу в нескольких. Поэтому сначала в Центральном каталоге кредитных историй нужно узнать место хранения. Для этого отправляйте запрос с сайта ЦБ – https://cbr.ru/. Тут в разделе кредитных историй в списке есть ссылка на запрос информации о бюро. Заполняйте форму и отправляйте в ЦККИ заявку, чтобы получить на электронную почту список хранящих историю БКИ.
Важно! Для запроса в ЦККИ в режиме онлайн необходим код субъекта, который вы могли получить при первом оформлении кредита. Ищите его в кредитном договоре или, если забыли или потеряли, выясняйте через любую финансовую организацию или через бюро. Также возможно в каталог обратиться без кода из любого банка, от нотариуса, из отделения почты или из бюро.
Когда вы смогли узнать место хранения данных о кредитах, которые оформляли, то можно направлять обращение в бюро. И есть такие способы:
Обращение напрямую в БКИ два раза за год будет бесплатным, а за третий и каждый следующий запросы нужно платить. Цена за услугу устанавливается конкретным бюро.
Проверка кредитной истории онлайн на сайте Сервис-КИ.com
Чтобы не тратить время, можно воспользоваться сервисом, таким как http://сервис-ки.com/. Тут получить кредитную историю предельно просто: вы кликаете на кнопку заказа, заполняете небольшую форму, вносите оплату и проверяете электронное письмо с готовым отчетом.
В отчете будет все, что полезно узнать: кредиты, которые оформлены вами, отклоненные заявки, скоринг, причины результатов проверки и возможные поводы для отказов банков, а также советы экспертов.
Для чего нужно проверять, есть ли у меня кредит?
Зачем делать проверку оформленных кредитов? Узнать о них следует по нескольким причинам:
Узнавать о своих кредитах нужно регулярно, даже если вы не оформляете их.
Что делать, если на меня оформили кредит без моего ведома?
Если, пытаясь узнать свои долги, вы заметили кредит, который самостоятельно не оформляли, то обращайтесь с заявлением в полицию. Вместе с заявлением в отделение также желательно сразу предоставить все возможные доказательства вашей непричастности к оформлению кредита. Это могут быть билеты на поезд или на самолет, подтверждающие, что в день взятия займа вы отсутствовали в городе. Также можно привлекать свидетелей.
В полиции по факту принятия заявления вам выдадут подтверждающий его регистрацию документ. С ним отправляйтесь в банковский офис и там составляйте претензию о незаконности оформления кредита.
Также в банке можно запросить любые подтверждения вашей непричастности, к примеру, показания выдававшего ссуду менеджера, записи с камер наблюдения. Далее кредитное учреждение (его служба безопасности) вместе с правоохранительными органами начинают расследование и поиски мошенников.
Важно! Если вы докажете, что не оформляли кредит, то подавайте запрос на исправление КИ в бюро.
Если банк отказывает в сотрудничестве и продолжает взыскание долга с вас, тогда подавайте иск в суд. В ходе судебных разбирательств старайтесь предоставить как можно больше подтверждений того, что вы кредит не оформляли и узнали о нем недавно. Наверняка суд примет справедливое решение.
Способы узнать о своих долгах
Как проверить, оформлен ли на меня кредит, есть ли по нему задолженность? Если образовался крупный давно не погашаемый заемщиком долг, тогда сведения о нем передаются в определенные государственные структуры.
Один из таких гос. органов – таможенная служба. Она не выпустит человека за границу, если на него оформлены кредиты, и по ним образовалась крупная задолженность, превышающая тридцать тысяч рублей. Но в интернете через сайт таможни посмотреть свои долги по оформленным займам не удастся: такая услуга не предоставляется посетителям. Зато существует возможность проверки задолженностей и просроченных кредитов иными путями.
ГИБДД
Как проверить, есть ли на мне кредиты, через ГИБДД? Тут невозможно посмотреть задолженности по кредитам, так как данная инспекция не имеет никакого отношения к финансовым отношениям гражданина. Зато тут можно проверить все долги по штрафам, назначенным сотрудниками ГИБДД.
Причем сделать это реально совершенно бесплатно и дистанционно: через портал Госуслуг (при наличии подтвержденной учетной записи и после внесения в профиль информации об автомобиле), а также через официальный сайт инспекции с помощью специального сервиса (https://гибдд.рф).
Как узнать, есть ли на мне кредиты по которым есть неуплаченная задолженность? В ФССП сведения передаются, когда займы не просто были оформлены, а перестали погашаться. Если банк подал на злостного неплательщика в суд, и в ходе заседания судья вынес решение о взыскании долга, то исполнительный лист направляется в службу судебных приставов. Они начинают работать с должником, а информация о задолженности попадает в открытую базу.
Найти и узнать долги по кредитам, которые вы оформляли и не погашали своевременно, можно на официальном принадлежащем ФССП сайте – https://fssprus.ru/.
Тут на главной странице рядом с надписью «Узнай о своих долгах» есть поле для ввода сведений для поиска. Вы можете ввести имя с отчеством и фамилией или присвоенный исполнительному производству номер, а потом начать стандартный или расширенный поиск.
Также можно зайти в раздел сервисов из меню (справа в углу), выбрать раздел банка данных исполнительных производств и заполнить форму.
Как проверить долги другого человека
Проверить, какие есть кредиты на человеке, может только он сам, ведь эти данные входят в разряд конфиденциальных и относятся к коммерческой тайне.
Хотя можно получить доступ к кредитной истории и узнать о том, какие займы оформлены на другого гражданина. Но для этого субъект (заемщик) должен выдать нотариально заверенную доверенность пользователю – третьему лицу, которое получит доступ к КИ.
Также можно узнать о кредитах, оформленных человеком, через банк, например, получив авторизационные данные для входа в его личный кабинет интернет-банкинга или имея в наличии заключенный им с кредитором договор. Но это незаконно.
Что делать, если указанный кредит не брали
Если указанный кредит вы не оформляли, то наверняка его взяли мошенники. Для начала следует разобраться во всем, обратившись в банк. Вспомните, не передавали ли вы свои удостоверяющие личность документы кому-либо. А в МФО получить микрозайм можно по одним лишь паспортным данным, которые могли попасть к злоумышленникам.
Если вы узнали о махинации, то действия будут такими же, как и при получении займа без вашего ведома. Алгоритм действий рассмотрен выше, и он будет идентичным для данной ситуации.
Как проверить, есть ли на мне кредиты, которые я получал, а также которые оформлялись без моего согласия? Теперь вы знаете ответ на этот вопрос и сможете провести проверку.
Как узнать, есть ли у меня кредиты в банках?
К сожалению, вместе с развитием технологий участились и случаи мошенничества. Подделка паспортных данных, создание их копий, а также простые кражи паспортов и использование их даже отдалённо похожими на реальных владельцев документов людьми — всё это усложнило жизнь многих россиян. Нередки случаи, когда людям, никогда не бравшим кредиты, звонили из банков, а в некоторых случаях доходило и до коллекторских разборок.
Как работают кредитные мошенники?
Увы, существует достаточное количество схем для того, чтобы оформить кредит на другого человека. Самый распространённый: сговор с работником банка. Мошенник приносит копию чужого документа или сам документ, а сотрудник составляет на него договор. Реже мошенники придают себе схожесть с владельцем украденного паспорта с помощью грима, поэтому менее внимательный сотрудник банка просто не понимает, что перед ним совершенно другой человек. Как злоумышленники получают паспортные данные? Находят утерянные документы или же крадут их прямо из сумок. Известны случаи, когда кредит на владельца паспорта оформлял его же сожитель, попросту забрав его на день. Также специалисты отмечают, что мошенники иногда получают данные, притворившись работодателями. Приглашают на собеседование соискателя и просят копии документов, а уже их используют для оформления займа.
Как узнать, есть ли кредит на человеке?
Кредитное досье записывается с 2005 года — именно тогда был издан закон о кредитных историях. Основную часть информации для кредитных историй предоставляют сами банки, МФО и КПК. Однако вносить дополнительную информацию могут и другие организации — например, если у вас есть долги по ЖКХ, алиментам, услугам связи, налогам и так далее. КИ используется банками для того, чтобы понять, стоит ли выдавать потенциальному клиенту кредит. В досье заглядывают и страховщики, чтобы предохраниться от мошенников. Иногда за этими сведениями обращаются и работодатели, чтобы тем самым оценить надёжность и дисциплинированность сотрудника.
Кредитная история понадобится и самим заёмщикам: если вам отказывают в банках КИ на предмет ошибок сотрудников банка или просрочек. А если дело дошло до звонков от кредиторов и коллекторов, вы сможете узнать, есть ли на вас чужой займ.
«Так как узнать, есть ли на мне кредиты?», спросите вы. Существует несколько способов.
Способ первый: быстрый и платный.
Как узнать, какие кредиты на меня оформлены? Первый способ подойдёт торопливым — или просто тем, кто не хочет возиться с бумагами. Список БКИ, в которых может храниться ваше досье, находится в Центральном каталоге кредитных историй (ЦКИИ), однако доступ к нему можно получить через посредников. Один из них — Агентство кредитных историй, официальный партнёр и агент Национального бюро.
Агентство предоставляет и другие услуги. Так, для того, чтобы получить своё кредёитное досье, вам нужен код субъекта кредитной истории. Он присваивается при первом обращении за кредитом, и, если вы не знаете его, сотрудники банка обязаны сообщить вам эту информацию. Если по каким-то причинам кредитор отказывается предоставить вам ваш код, сформируйте новый — так же на сайте агентства. Эта услуга обойдётся вам в дополнительные 300 рублей. То же самое можно сделать на сайте ЦБ РФ в разделе кредитных историй за те же деньги.
Способ второй: долгий и бесплатный.
Как узнать кредиты, не тратя на это деньги? Найдите свою КИ сами, с помощью бюро кредитных историй. Чтобы получить список бюро, в которых может находиться ваше досье, нужно:
Чтобы проверить кредит, сделайте запрос во все бюро из полученного вами списка. Сделать это можно лично, придя в отделение с паспортом, а также зарегистрировавшись на сайте Объединённого кредитного бюро. Для работы с сайтом ОКБ или другом агрегаторе кредитных историй потребуется подтверждение личности. Сделать это можно по-разному — пройти проверку на сайте, отправив скан паспорта, приехать в БКИ с удостоверением личности или отправив телеграмму. Зависит от организации, через которую вы обратились за КИ.
Цена вопроса
Проверить наличие чужих кредитов можно бесплатно или за деньги. Бесплатно получить кредитную историю можно в кредитном бюро, но один раз в год. Каждый следующий раз будет стоить от 300 до 500 рублей. На агрегаторах цены ещё выше: от 350 до 1500 на разных сайтах.
Стоит отметить: если вы брали кредиты в разных банках, ваше досье может храниться в разных БКИ и нигде не дублироваться. Поэтому придётся обратиться в каждое бюро отдельно. Связано это с тем, что разные банки работают с разными организациями.
Получив кредитную историю, проверьте её на предмет займов, которые вы не брали. Есть кредиты, которые вы не оформляли? Нужно разбираться.
Как избавиться от чужих кредитов?
Неизвестно откуда взявшийся кредит найден. Теперь нужно понять, что с ним делать. Путь, к сожалению, только один: обратитесь в финансовую организацию, в которой оформлен займ, и напишите заявление. В заявлении опишите ситуацию и сделайте запрос на расторжение договора и обнуление задолженности.
К сожалению, только этим обойтись вы не сможете. Придётся доказывать, что кредит взяли не вы. Для этого нужно пройти почерковедческую экспертизу. Обычно она назначается судом, однако иногда банки и сами соглашаются на её проведение у независимого эксперта. Почерковедческая экспертиза проводится по заявлению и договору с подписью клиента-мошенника и пострадавшего. Как правило, экспертизы достаточно для того, чтобы доказать, что гражданин всё-таки не оформлял займ.
Другое доказательство — признание самих мошенников. Однако чаще всего это происходит уже после того, как потерпевший через суд добьётся расторжения договора и аннулирования долгов.
Банк может отказать в списании долга, и часто разбирательства заканчиваются именно этим — пострадавшие просто не могут доказать, что они не брали займ. Если такое происходит, нужно готовиться к новым тратам — судебным разбирательствам, проведению экспертиз и так далее.
Как проверить долги по кредитам
1. Что такое кредитная история и зачем она нужна?
Если вы не помните, перед какими банками у вас есть задолженность и в каком размере, проверить это можно, изучив свою кредитную историю. Это документ, содержащий информацию о ваших кредитах и займах, индивидуальный рейтинг (при наличии), а также информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях, которым выдавались кредитные отчеты.
Банки и другие кредитные организации в обязательном порядке направляют такую информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Банки могут направлять информацию в разные БКИ. Таким образом, ваша кредитная история может храниться в нескольких бюро.
Если вы никогда не заключали договоров кредита (займа), кредитной истории у вас нет.
2. Как узнать, где хранится моя кредитная история?
Узнать, в каких бюро кредитных историй хранится информация о ваших кредитах и займах, можно:
3. Как запросить кредитную историю в бюро кредитных историй?
Получив информацию о том, в каком из бюро кредитных историй хранится ваша кредитная история, вы сможете запросить отчет по ней непосредственно у БКИ.
Процедура направления запроса может различаться в зависимости от конкретного БКИ. Как правило, это можно сделать:
Бесплатно получить кредитную историю в каждом бюро кредитных историй можно два раза в год, при этом на бумажном носителе — не чаще 1 раза в год. За последующие (в течение года) обращения БКИ вправе взимать плату.
4. Как оспорить кредитную историю?
Вы можете оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, подав в БКИ, в котором она хранится, заявление о внесении изменений и (или) дополнений.
В течение 30 дней со дня регистрации вашего заявления БКИ обязано провести дополнительную проверку содержащейся в кредитной истории информации, запросив ее у банка, к которому она относится.
Банк обязан в течение 14 дней со дня получения запроса БКИ, предоставить ему информацию, подтверждающую достоверность оспариваемых сведений, или исправить вашу кредитную историю. В последнем случае бюро кредитных историй обновит или аннулирует вашу кредитную историю.
О результатах рассмотрения вашего заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить вам по истечении 30 дней со дня его регистрации. Если вы не согласны с решением БКИ, вы можете оспорить его через суд.
5. Чем грозят задолженности по кредитам?
При неуплате кредита (займа) кредитная организация может начислить пени, прибегнуть к помощи коллекторов или обратиться в суд.
Если суд примет решение в пользу кредитной организации, на имущество, денежные средства и другие ценности, находящиеся на счетах и вкладах должника, могут наложить арест.
При злостном уклонении от погашения кредита в крупном размере (более 2,25 млн рублей) возможна уголовная ответственность. Максимальным наказанием в таком случае будет лишение свободы на срок до двух лет.